2009年上半年银行卡发展态势分析

　　核心提示：银行卡受理环境继续改善，进一步推动银行卡的应用。截至2009年第二季度末，银行卡跨行支付系统联网商户135.04万户，联网POS机具211.01万台，ATM 18.97万台，较2009年第一季度末分别增加11.95万户、18.40万台和 1.78万台。

　　银行卡发卡机构略有增加、发卡量增长较快；信用卡发卡量增速快于借记卡发卡量增速，信用卡发卡量增速同期降幅较大。截至2009年第二季度末，加入银联网络的成员机构1247家，较2009年第一季度末增加 6家。其中，境内成员机构206家，境外成员机构41家。截至第二季度末，全国累计发行银行卡197 933.62万张，较2009年第一季度末增加9 096.21万张，增长4.8%，同比增长22.1%，增速较上年同期回落3.3个百分点。其中，借记卡发卡量为181672.11万张，较2009年第一季度末增长4.5%，同比增长21.2%，增速较上年同期回落1个百分点，占银行卡发卡量的91.8%，占比同比减少0.6个百分点；信用卡发卡量为16 261.51万张，较2009年第一季度末增长8.1%，同比增长32.9%，增速较上年同期回落50.7个百分点。我国银行卡人均持卡量为1.49张，与第一季度相比小幅增长。经济发达地区银行卡人均持卡量高于经济欠发达地区。北京、上海、天津、广东和浙江位居前五位，人均持卡量分别为6.24张、4.93张、4.32张、3.07张和2.98张，远高于全国1.49张的平均水平。

　　国有商业银行和股份制商业银行信用卡发卡量增长迅速，信用卡发卡市场集中度继续保持在较高水平。第二季度，国有商业银行信用卡发卡9 737.73万张、股份制商业银行信用卡发卡6014.80万张，同比分别增长30.5%和33.2%，分别占全国信用卡发卡总量的59.9%和37.0%。截至第二季度末，我国信用卡人均2拥有量为0.12张。北京、上海等地信用卡人均拥有量较大，分别为1.35张、0.75张，远高于全国平均水平。信用卡发卡量居前5位的银行的信用卡数量占全国信用卡发卡总数的70%。

　　银行卡受理环境继续改善，进一步推动银行卡的应用。截至2009年第二季度末，银行卡跨行支付系统联网商户135.04万户，联网POS机具211.01万台，ATM 18.97万台，较2009年第一季度末分别增加11.95万户、18.40万台和 1.78万台。每台ATM对应的银行卡数量为1.04万张，比2008年第二季度减少4.3%，每台POS对应的银行卡数量为938张，比2008年第二季度末减少16.1%。从各省(市、自治区)来看，每万人对应ATM数量均有不同程度增长，银行卡受理环境逐步改善。其中，居前五位的为北京、上海、广东、天津和江苏，每万人对应ATM数量分别为6.39台、5.32台、3.51台、2.73台和2.36台。

　　银行卡业务增长迅速，非现金支付功能进一步发挥，社会公众支付活动依然活跃。第二季度，银行卡业务481 403.65万笔，金额398 842.89亿元，笔数同比增长19.3%，金额同比增长24.1%。日均业务5 290.15万笔，日均金额4 382.89亿元，较第一季度分别增长11.3%和16.0%。银行卡存、取现业务占比呈稳步下降趋势，转账业务增长迅速，金额占比首次超过银行卡业务总额的半数以上。第二季度，银行卡存现94 353.61万笔，金额84 354.13亿元，同比分别增长12.1%和6.1%；取现231 090.93万笔，金额90 629.20亿元，同比分别增长13.3%和9.0%。存、取现业务笔数、金额占银行卡业务量的67.6%和43.9%，占比同比分别下降3.8个百分点和6.7个百分点。转账74 151.72万笔，金额208 272.99亿元，同比分别增长35.6%和39.5%，占银行卡业务量的15.4%和52.2%。

　　银行卡消费业务不断快速增长，我国社会消费品零售市场进一步活跃，银行卡渗透率首次突破30%。第二季度，银行卡消费业务81 807.39万笔，金额15 586.57亿元，同比分别增长35.0%和63.6%，跨行消费业务70 66.82万笔，金额13 32.33亿元，同比分别增长39.2%和增长75.0%，分别占银行卡消费业务量的86.3%和88.7%。卡均消费金额和笔均消费金额分别为787元和1 905元，与上年同期相比，卡均消费金额增长34.1%，笔均消费金额增长21.2%。银行卡渗透率达到31.7%，比第一季度提高4个百分点。

　　信用卡期末授信总额和期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)持续大幅增长；逾期半年未偿信贷总额不断增加，占期末应偿信贷总额比例略有上升。截至第二季度末，信用卡期末授信总额11 736.46亿元，同比增加69.3%；期末应偿信贷总额1 879.23亿元，同比增加77.0%。同期，我国金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额5 092.64亿元，同比增加47.0%；期末应偿信贷总额占金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额3的37.0%

　　信用卡逾期半年未偿信贷总额继续增加，坏账风险依然存在。截至第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额57.73亿元，与第一季度相比增加8.03亿元，增长16.2%，同比增长131.3%。信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.1%，比第一季度增加0.1个百分点，占比同比增加0.7个百分点。

　　农民工银行卡特色服务业务量增幅较大，农村金融服务水平进一步提高。农民工银行卡特色服务业务量继续大幅增加。截至6月30日，贵州、湖南等22个省(市、自治区)辖内5.1万个县及县以下的农村合作金融机构营业网点、全国31个省(市、自治区)辖内1.5万个县及县以下的中国邮政储蓄银行营业网点开通了农民工银行卡特色服务受理方业务。第二季度，农民工银行卡特色服务取款业务485.76万笔，金额62.94亿元，分别较上年同期增长324.3%和343.2%。