我国运营商移动支付行业发展建议

       内容提示：用户体验是一种纯主观的在用户使用产品过程中建立起来的感受。随着社会服务产业的进步，以用户为中心的用户体验也越来越受到多方的高度重视。通信行业的用户体验贯穿在整个服务和产品的设计与供给过程中。在通信方面的用户体验主要是来自人和终端、终端和机器的交互过程。

       2012-2016年中国在线支付市场竞争格局与发展趋势研究报告

       1）统一完善金融政策制度。

       在国内市场，移动支付目前还是一个新兴业务，在准入政策、资源共享、监管、质量保障、行业规范等多方面都还存在空白点，需要一一明确。就现阶段移动支付发展的政策环境来说，一直都存在着“瓶颈“。近一两年来，国家陆续出台了《电子支付指引》、《电子信息产业调整和振兴规划》和《电子签名法》，提出以大力培育新型电子信息产品和相关服务为消费热点，在政策和法律方面为电子化支付的发展奠定了基础。随着国家在电子货币的管理以及相关资金清结算方面工作的完善，必然对移动支付的普及发展起到积极地推动作用。

       2) 利用移动支付产业联盟规范行业标准。

       移动支付涉及的企业、行业非常广泛，一般产业链主要由通信运营商、银行、第三方服务提供商、终端制造商、软件开发商和用户组成。整个价值链上各环节相互影响、相互依存，只要任何一个环节出现问题，必然对价值链造成严重破坏。所以对于产业链的整合工作变得尤其必要，同时针对银联发起的移动支付产业联盟的建立，各个运营商、银行、服务提供商、其他厂商都应当以此次联盟建立为契机，互助合作、集中各方资源，通过共同努力，共同规范移动支付行业相关标准，为移动支付的发展提供规范的指导。

       3) 积极创新商业模式。

       创新是推动社会进步的力量源泉，移动支付在发展过程中也需要通过不断创新来适应市场需要。

       国内通信运营商、金融机构和第三方服务机构都各自为政，争抢移动支付产业链主体，分别形成了以运营商、金融机构和第三方服务机构为主导的移动支付商业模式。以往的市场竞争事实告诉大家，单纯的竞争已经完全无法适应现今企业发展的需求，取而代之的则是竞合，即在竞争中必须有合作。所以一些针对移动支付商业模式的观点也必须跟着时代特色与时俱进，一人独权的模式肯定不会永远适应市场的变化，这就需要对移动支付商业模式进行创新，以不断适应市场需求，促进移动支付健康发展。同时产业链的其他各方需要发挥自身资源优势，推动商业模式、制造工艺和产品形态的突破。

       只要积极探索移动支付各环节的创新工作，就一定能创造出市场能接受、客户会满意、多方可共赢的移动支付服务。

       4) 提高运营商共建共享合作力度。

       在通信网络发展初期，通信运营商以扩大网络规模为发展方向，三大运营商分别独自进行网络建设，在机房、基站、相关设备上产生了重复建设的问题。直到近年来，各大运营商的市场份额、用户数量增加速度大大减缓，以通过扩大通信网络覆盖面来获取利益的经济增长模式已经不能满足企业的发展需求。所以在市场开拓成本增加、发展压力大、利润空间压缩的情况下，运营商应当转变发展模式，从网络质量的提升和运维方面，开发网络的盈利能力。

       自2008 年国家颁布了关于推进电信基础设施共建共享的文件以来，运营商之间的共建共享合作力度有了一定程度的提高。如今，移动支付正在昂头发展，也不可避免地要涉及到网络资源的建设问题，更重要的是可以以共建共享为切合点，通过积极撮合三大运营商合作进行基础建设，分享网络资源，避免在发展移动支付的过程中又出现重复建设的情况。

       5) 3G 发展不可或缺。

       众所周知，自2008 年电信行业三大巨头重组，2009 年国家发放3G 运营牌照以来，3G 技术的研究和网络的发展变得如火如荼。3G 技术揭开了无线高速通信传输的新时代，3G 用户可以通过移动通信网络进行多种媒体的高速交互，不再受网络速度的限制，3G 的来临丰富了用户手机终端里提供的应用内容。

       3G 的发展在一定程度上也为移动支付的发展奠定了基础，只有高速的通信能力才能带来丰富的应用，而丰富的应用必然在一定程度上推动了手机用户的消费，进一步影响到移动支付的发展。所以，当各个企业在兴高采烈地大谈移动支付如何如何市场广阔、如何如何有发展前景的时候，千万别忘了还有3G 这么一个重要的前提，如今的通信行业不再是语音业务的帝国了，取而代之的是各种应用，正所谓“应用为王”，要是撇开应用谈发展这是纸上谈兵，正如撇开了3G 谈移动支付，那是完完全全忽略了移动支付的真正含义。

       6) 打造自有平台，不做单纯的渠道。

       打造自有平台就是设立独立于金融机构的用户交易账户，最典型的例子就是中国电信“翼支付”自有账户。运营商在建设通信平台做渠道提供者的同时，还积极尝试建设自有资金账户，做用户账户资金的管理者。采用这种自建平台方式主要有2个优势: 其一，通信运营商避免渠道化。通过开设自有资金账户，为用户提供一定程度差异化的资金管理服务，能够提升移动手机用户粘性; 其二，提升通信运营商在移动支付产业链上的地位。其实，开设自有账户直接决定了运营商是否会沦为单纯通信通道，影响到用户对运营商的忠诚度，最终确立运营商在产业中是否有话语权。

       7) 提升移动支付品牌。

       目前国内除了中国电信和中国联通在客户品牌建立上经验比较丰富、比较成功之外，其他几个主体在品牌建立工作上力度都不大。良好的品牌，代表着广大用户对产品质量、服务、企业形象、文化价值、企业管理的积极肯定。品牌体现了产品的价值、文化和形象，是用户区分不同企业和不同产品，提高产品认知度的工具，也是产品或企业信誉的保障，更是企业创收的“摇钱树”。所以，快速建立移动支付品牌有利于提高企业、产品的认知度和认可度，形成附加于产品之外的无形价值，能够为企业带来更大的利润空间。

       8) 塑造手机支付核心地位。

       通信运营商应当在移动支付领域形成核心地位，成为产业链上的主导者。首先，运营商要避免渠道化，不然用户接触运营商的服务过少，将大大降低其品牌影响度; 其次，塑造手机支付的核心地位，才能够提高手机用户粘性，从而提高运营商的赢利能力。最后，运营商有能力成为移动支付的核心主导，其庞大的用户规模、良好的企业形象、丰富的业务经验都为其塑造手机支付核心地位起到了非常重要的作用。

       9) 用户体验绝不可少。

       用户体验是一种纯主观的在用户使用产品过程中建立起来的感受。随着社会服务产业的进步，以用户为中心的用户体验也越来越受到多方的高度重视。通信行业的用户体验贯穿在整个服务和产品的设计与供给过程中。在通信方面的用户体验主要是来自人和终端、终端和机器的交互过程。

       优秀的服务和产品提供者会把较多精力放在服务和产品的有用性、易用性、视觉设计和品牌设计工作上; 另外一个就是客户服务，它也算是用户体验的一部分，它是同产品自身的设计分不开的，同时也更多地需要工作人员有较高的素质。一个好的企业应当注重客户对服务的需要，注重服务质量引发的用户流失率。

       10) 培育消费者手机支付习惯。

       国内用户在受到传统的消费观念、消费习惯、安全性考虑等多方面的影响下，非接触、便利的小额支付方式较切合用户目前的需求。人们可以利用手机进行小额的交易，如购买游戏点卡、缴纳公共费用或手机话费、网络/商场购物刷机以及公交刷卡等，这种小额支付可以有效地替代零钱。

       当前，在较大额度支付方面，用户更习惯于使用各种银行卡进行交易。所以在现阶段，手机支付可以算是“零钱钱包”，如果要想用户使用手机支付进行大额消费，还需要对消费者的手机消费习惯进行培育。