2013年中国保险市场发展前景分析

    随着人们年龄的增长，进入老龄的人群面临着退休时间延长，因此有动机去通过国内或国外的投资来积累资产，从而实现国内收入的增长，即第二次人口红利。

    中国人口的变化对经济的高速发展作出了重大贡献，这也在升高的收入水平上得到了体现。较高的收入水平提高了人们对经济安全的需求、从低收入水平转向中低收入水平的消费者对保险的需求，以及初次购买非耐用消费品、摩托车、小轿车等物品的需求。

    人寿保险能够缓和终生收入的波动状况。首先，寿险实质上是一种长期储蓄工具，例如它有助于资助退休后的生活。由于寿命的不确定性，寿险在家庭经济支柱过早死亡或残疾的情况下提供可替代收入。收入、消费、储蓄、利率、风险规避以及一系列人口或社会的可变因素都影响着个体对寿险的需求。因此，当前收入和未来预期的消费支出在定义保险需求时发挥着重大的作用。

    中国大众收入水平的上升促使人们对经济安全有更大的需求。中国人日趋富有，为了保持这种新的较高收入水平，对各类保险产品的需求也随之增长。由于拥有更多可支配收入用以消费和储蓄，中国人对寿险和健康险产品有更多的需求。因此为了防范不可预测的突发事件，会对理财规划有更高的要求。

    人们拥有的资产价值不同，对财产责任保险（比如车辆保险、家庭保险）的需求也随之不同。很多消费者还期待政府在不可预知的损毁发生时会提供帮助，所以家庭保险在中国的发展水平还非常低。

    相关市场调研报告请见中企顾问网发布的《2014-2019年中国保险行业监测与发展前景评估报告》

    中国的储蓄率位居世界前列2010年，农村、城市居民储蓄额分别占其可支配收入的26%和30%。家庭理财投资组合以银行存款为主。

    中国家庭储蓄的原因很多：子女教育、婚姻、住房、购买大宗物品、医疗保健和养老。除了考虑到遗产，储蓄更多是出于预防性的考虑。

    随着良好的教育和沟通，城市化进程让人们有更多的机会接触金融服务，这也会使人们对风险的认知及个人的需求随之增高。伴随城市化而来的更易获取的金融服务和信息会改变人们对金融风险的容忍度以及对保险的态度。

    预计中国城市化率将从2010年的47%提高至2020年的59%，这意味着2.08亿人民在这十年间将移居城市。这些人中的很多人都会考虑在新城市购买一份保险，这将给保险公司开拓一个新的客户群体。

    不断增长的财富使得一个新兴的中产阶层在中国迅速形成。这个阶层的家庭人均可支配收入在人民币10万至50万元之间。在2025年到来时，预期富裕阶层消费者将贡献大部分保费，他们将占城市人口的60%、城市寿险市场的70%。这个市场将是整个寿险市场的必争之地，事实上，安联在中国的寿险业务在几年前即已经开始针对中国富裕阶层的保险需求做深入调研。