2014-2019年中国责任保险行业监测与投资方向研究报告

    责任保险是财险业的一种，指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种。责任保险的险种由2003年的公众责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险等4类，发展到现在的安全生产责任险、承运人责任险、医疗责任险、供电责任险、校园方责任险、律师责任险等11类。
　我国责任保险的发展相对起步较晚，1979年国内保险业务恢复经营以后，国内首先开展的责任险业务仍然是汽车保险的第三者责任保险。到了80年代末以后，责任保险开始进入国内市场非涉外经济领域，从此，我国的责任保险进入了前所未有的大发展时期。
　2003年以来，国务院确定了保险业要充分发挥社会管理职能的方向，并明确指出责任保险是社会管理功能最强的险种之一。中国保监会也相应地开展了关于大力促进责任险发展的研究课题，把发展责任保险市场的工作提到“讲政治”的高度，将其列入保险业重点发展的领域之一着力加以推进，并在不同场合要求财产保险公司积极发展责任保险，引导业界关注责任险。
　责任保险的发展有赖于社会化程度的不断提高。近几年，我国的法制环境已得到了较大程度的改善，陆续颁布实施了《消费者权益法》、《产品质量法》、《食品卫生法》等一系列法律法规，大大促进了责任保险的发展，责任保险的重要性在我国日益增强。
　随着社会公众的法律观念和维权意识的增强以及我国经济发展宏观趋势的深入，保险市场上消费者对责任保险的需求必将被有效地激活，加之我国责任保险起步较晚，尚处在初级阶段，不论是深度和广度都很不充分，还远远不能满足社会和公众对责任保险产品的需求，从而为保险业开发研究责任保险产品、开拓责任保险市场提供了广阔的领域和难得的发展机遇。而近年来各种安全事故的频发，企业间竞争的进一步加剧，以及企业主保险意识不断提高，各类专业技术人员如律师、注册会计师、医疗人员、金融服务专业人士面临的损害赔偿责任日益增大等等，也都预示着我国责任保险市场具有较好的发展前景。以上因素充分表明，在促进安全生产、维护公共安全中，责任保险的新品开发与运营有着极为广阔的发展前景和巨大的市场需求。
　本行业报告主要依据国家统计局、国家商务部、国内外相关刊物的基础信息以及责任保险市场研究单位等公布和提供的大量资料，结合深入的市场调查资料，首先介绍了责任保险的概念、分类等，接着分析了国际国内责任保险业的总体发展状况。随后，报告分别对环境责任保险、医疗责任保险、机动车第三者责任强制保险等细分险种的发展做了详细的分析。最后在前面大量分析、预测的基础上，研究了责任保险市场今后的发展与投资策略。报告对责任保险企业在市场竞争中洞察先机，根据市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

报告目录

第一章　责任保险行业相关概述
　　第一节 责任保险的概述
　　　　　　一、责任保险的基本概念
　　　　　　二、责任保险的适用范国
　　　　　　三、责任保险责任范围
　　　　　　四、责任保险赔偿限额与免赔额
　　　　　　五、责任保险的保险费费率
　　第二节 责任保险的主要分类
　　　　　　一、公众责任保险
　　　　　　二、第三者责任险
　　　　　　三、产品责任保险
　　　　　　四、雇主责任保险
　　　　　　五、职业责任保险

第二章　国外责任保险的发展
　　第一节 美国
　　　　　　一、美国的责任保险制度分析
　　　　　　二、美国责任保险市场发展的特征
　　　　　　三、影响美国责任保险市场发展的主要因素
　　　　　　四、美国责任保险市场发展对我国的启示
　　第二节 英国
　　　　　　一、英国责任保险发展的法律环境
　　　　　　二、英国责任保险市场发展概况
　　　　　　三、英国责任保险的监管
　　　　　　四、英国责任保险市场对我国的启示
　　第三节 法国
　　　　　　一、法国责任保险市场发展概况
　　　　　　二、法国责任保险合同条款
　　　　　　三、法国责任保险的种类
　　　　　　四、法国责任保险对中国的借鉴思考
　　第四节 其他国家
　　　　　　一、意大利的强制责任保险制度分析
　　　　　　二、德国侵权法与责任保险的互动关系及对中国的启示
　　　　　　三、日本赔偿责任保险发展概况

第三章　中国责任保险的发展环境分析
　　第一节 宏观经济环境
　　　　　　一、2013年中国国民经济和社会发展状况
　　　　　　二、2013年中国经济发展概况
　　第二节 市场发展环境
　　　　　　一、中国保险市场发展现状综述
　　　　　　二、社会公众对责任保险的认识度较低
　　　　　　三、责任保险相关技术的落后导致现有产品难以满足市场需求
　　　　　　四、责任保险经营销售中存在较大问题
　　第三节 政策法律环境
　　　　　　一、相关法律法规促进责任保险的发展
　　　　　　二、责任保险的法律体系建设尚不完善
　　　　　　三、中国产品责任保险相关法律问题分析
　　第四节 人力资源环境
　　　　　　一、我国责任保险已具备一定人才基础
　　　　　　二、精算师人才培养还需时间
　　　　　　三、责任保险法律专业人才供给仍不足
　　　　　　四、责任保险经营中风险管理人才缺乏

第四章　中国责任保险的发展　　
　　第一节 中国发展责任保险的必要性
　　　　　　一、责任保险标志着国家的经济发展程度
　　　　　　二、责任保险促进社会的进步和发展
　　　　　　三、责任保险对安全生产具有促进作用
　　　　　　四、责任保险的重要性在我国日益增强
　　第二节 中国责任保险的发展概况
　　　　　　一、我国发展责任险已是当务之急
　　　　　　二、中国责任保险的发展现状分析
　　　　　　三、责任保险引入水上运输安全体系
　　　　　　四、出口产品责任险市场发展火热
　　　　　　五、食品安全法实施催热产品责任险
　　第三节 责任保险索赔期限与法律诉讼时效问题辨析
　　　　　　一、责任保险的法律依据及保险事故的构成要件
　　　　　　二、保险索赔与诉讼时效
　　　　　　三、责任保险索赔期限的确定
　　第四节 中国责任险发展的问题及对策
　　　　　　一、法制化不健全是中国责任保险发展滞后的主要原因
　　　　　　二、中国公众责任险遭遇瓶颈发展缓慢
　　　　　　三、中国责任保险市场的发展对策
　　　　　　四、中国责任保险市场开发的对策建议

第五章　环境责任保险分析
　　第一节 环境责任保险概述
　　　　　　一、环境责任保险的概念
　　　　　　二、环境责任保险产生的诱因
　　　　　　三、环境责任保险的功能
　　第二节 国外环境责任保险的发展
　　　　　　一、世界环境责任保险制度的发展
　　　　　　二、各国关于环境责任保险的规定
　　　　　　三、环境污染责任保险的国际法简述
　　　　　　四、美国环境责任保险的概况及对我国的启示
　　第三节 中国环境责任保险的发展
　　　　　　一、中国需要积极发展环境责任保险
　　　　　　二、中国确立环境责任保险制度线路图
　　　　　　三、2012年中国环境责任险加速发展
　　　　　　四、2013年中国环境责任险走向深入
　　第四节 环境责任保险的可行性分析
　　　　　　一、环境问题威胁人类生存与发展
　　　　　　二、环境责任保险设立的可能性
　　　　　　三、环境责任保险设立的必要性
　　　　　　四、设立环境责任保险的可行性
　　第五节 中国环境责任保险发展存在的问题
　　　　　　一、我国环境责任险亟待建立运转长效机制
　　　　　　二、中国环境责任险法律支持体系不完善
　　　　　　三、中国环境责任险开展中遇到的问题
　　　　　　四、我国环境责任险试点推行遭遇困难
　　第六节 中国环境责任保险的发展对策
　　　　　　一、中国环境污染保险发展的对策
　　　　　　二、环境污染责任保险推动过程中要把握好的问题
　　　　　　三、破解环境责任保险突出问题的关键
　　　　　　四、制定污染损害赔偿标准维护受害者权益

第六章　医疗责任保险分析
　　第一节 医疗责任保险概述
　　　　　　一、医疗责任保险的概念
　　　　　　二、医疗责任保险的地位
　　　　　　三、医疗责任保险的作用
　　第二节 国外医疗责任保险的发展
　　　　　　一、世界各国医疗责任保险制度的确立和实施
　　　　　　二、美国医疗责任保险商业化经营概况
　　　　　　三、国际医疗责任保险市场面临的困境及其原因
　　　　　　四、医疗责任保险改革措施的国际经验
　　第三节 中国发展医疗责任保险的意义
　　　　　　一、医疗责任保险可以转嫁执业风险
　　　　　　二、医疗责任保险有利于拓宽保险公司业务领域
　　　　　　三、医疗责任保险有利于缓解社会矛盾
　　　　　　四、医疗责任保险有利于保护各方合法权益
　　第四节 中国医疗责任保险的发展
　　　　　　一、国家大力推动医疗责任保险发展
　　　　　　二、中国医疗责任保险法律制度的现状
　　　　　　三、新医改为医疗责任保险带来发展契机
　　　　　　四、中国医疗责任保险发展取向
　　第五节 中国实行强制医疗责任保险的分析
　　　　　　一、医疗责任保险市场实行强制保险的背景
　　　　　　二、强制医疗责任保险实施的必要条件与对象选择
　　　　　　三、医疗责任保险实行强制保险的适当性与有效性分析
　　　　　　四、强制性医疗责任保险实施的制度约束与模式选择
　　第六节 我国医疗责任保险的发展模式探索
　　　　　　一、政府、医疗机构、医务人员三方共同投保的医疗责任保险模式
　　　　　　二、与医院的评级制度挂钩
　　　　　　三、保险公司坚持“保本微利”原则
　　第七节 中国医疗责任保险存在的问题
　　　　　　一、中国医疗责任保险存在的问题
　　　　　　二、我国医疗责任保险发展的制约因素
　　　　　　三、推动医疗责任保险发展的对策
　　　　　　四、中国医疗责任保险发展的建议

第七章　中国机动车第三者责任强制保险分析
　　第一节 机动车第三者强制保险与机动车第三者责任险的根本区别
　　　　　　一、法律性质不同
　　　　　　二、法律功能不同
　　　　　　三、投保义务不同
　　　　　　四、经营目的不同
　　　　　　五、承担保险责任的条件不同
　　　　　　六、法律依据不同
　　第二节 机动车第三者责任强制保险的制度体系演变分析
　　　　　　一、机动车第三者责任强制保险的历史演变
　　　　　　二、道交法确立法定赔偿规则
　　　　　　三、实行商业化运营
　　　　　　四、实行强制缔约制度
　　　　　　五、确立保险人对第三人的保护义务
　　　　　　六、设立道路交通事故社会救助基金
　　第三节 机动车第三者责任强制保险的制度的出台及思考
　　　　　　一、《机动车交通事故责任强制保险条例》出台
　　　　　　二、《条例》出台的重大意义
　　　　　　三、《条例》名称演变的过程
　　　　　　四、《条例》存在的弊端思考
　　第四节 《机动车交通事故责任强制保险条例》剖析
　　　　　　一、《条例》鲜明的强制性特点
　　　　　　二、《条例》体现“奖优罚劣”
　　　　　　三、《条例》坚持社会效益原则
　　　　　　四、《条例》保障及时理赔
　　　　　　五、《条例》明确保障对象
　　　　　　六、《条例》实行无过错责任原则
　　　　　　七、《条例》关于救助基金制度
　　　　　　八、《条例》规定过渡期

第八章 其他责任保险
　　第一节 中国高危行业责任保险分析
　　　　　　一、中国高危行业责任险的产生意义
　　　　　　二、中国高危行业公共责任险的现状
　　　　　　三、中国高危行业公共责任险的运作模式
　　　　　　四、中国高危行业责任险或将强制推行
　　第二节 中国雇主责任保险分析
　　　　　　一、我国雇主责任保险与工伤保险的比较分析
　　　　　　二、我国雇主责任保险与工伤保险结合发展的策略
　　　　　　三、机动车雇主责任保险及其开发思路分析
　　　　　　四、中国煤矿雇主责任险的发展分析
　　第三节 中国专利侵权责任保险探析
　　　　　　一、专利权的侵权责任范围
　　　　　　二、保险人的赔偿责任范围
　　　　　　三、被保险人避免损害的义务
　　　　　　四、被保险人减轻损害的义务
　　第四节 中国CPA职业责任保险分析
　　　　　　一、CPA职业责任保险的基本认识
　　　　　　二、积极推行职业责任保险具有重要意义
　　　　　　三、我国CPA职业责任保险的发展困境
　　　　　　四、推动我国职业责任保险发展的对策

第九章 2014-2019年中国责任保险的前景趋势分析
　　第一节 2014-2019年财产保险业的发展前景及趋势
　　　　　　一、2014-2019年全球财产保险业面临增长放缓的局面
　　　　　　二、中国财产保险的发展前景分析
　　　　　　三、中国财产保险市场竞争格局发展趋势
　　　　　　四、中国今后将在五方面进一步规范财险市场
　　第二节 2014-2019年中国责任保险的发展前景及趋势
　　　　　　一、中国责任保险未来市场需求巨大
　　　　　　二、中国环境污染责任保险市场前景广阔
　　　　　　三、我国公众责任险可能发展成强制性险种
　　　　　　四、安全生产领域责任保险产品发展水平将显著提高

图表目录

图表：2004-2011年我国国内生产总值及其增长速度
图表：2004-2011年我国粮食产量及其增长速度
图表：2004-2011年我国工业增加值及其增长速度
图表：2011年我国主要工业产品产量及其增长速度
图表：2004-2011年我国固定资产投资及其增长速度
图表：2011年我国分行业城镇固定资产投资及其增长速度
图表：2004-2011年我国社会消费品零售总额及其增长速度
图表：2011年我国货物进出口总额及其增长速度
图表：2011年我国分行业外商直接投资及其增长速度
图表：2011年我国各种运输方式完成货物运输量及其增长速度
图表：2011年我国各种运输方式完成旅客运输量及其增长速度
图表：2011年我国全部金融机构本外币存贷款及其增长速度
图表：2004-2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额及其增长速度
图表：2005-2012年我国国内生产总值及其增长速度
图表：2005-2012年我国居民消费价格涨跌幅度
图表：2012年我国居民消费价格比上年涨跌幅度
图表：2005-2012年我国粮食产量及其增长速度
图表：2005-2012年我国工业增加值及其增长速度
图表：2012年我国主要工业产品产量及其增长速度
图表：2005-2012年我国固定资产投资及其增长速度
图表：2012年我国固定资产投资新增主要生产能力
图表：2005-2012年我国社会消费品零售总额及其增长速度
图表：2006-2013年我国国内生产总值及其增长速度
图表：2006-2013年我国居民消费价格涨跌幅度
图表：2012年我国居民消费价格比上年涨跌幅度
图表：2006-2013年我国粮食产量及其增长速度
图表：2006-2013年我国工业增加值及其增长速度
图表：2013年我国主要工业产品产量及其增长速度
图表：2006-2013年我国固定资产投资及其增长速度
图表：2013年我国固定资产投资新增主要生产能力
图表：2006-2013年我国社会消费品零售总额及其增长速度
图表：美国医疗责任保险的综合赔付率与运营比率
图表：美国非寿险行业总体综合赔付率与运营比率
图表：美国医疗责任保险市场份额
图表：美国医疗责任保险市场集中程度
图表：我国部分地方高危行业公共责任险的推进政策
图表：工伤保险与雇主责任保险的比较