2021-2027年中国信贷行业前景展望与市场前景预测报告
http://www.cction.com 2021-08-27 10:58 中企顾问网
2021-2027年中国信贷行业前景展望与市场前景预测报告2021-8
我国银行业资本充足方面的监管起步较晚，但已经成为银行体系最核心的监管指标。2004 年银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》是我国首个关于资本充足率监管的明确要求，《办 法》规定商业银行资本充足率要求不低于 8%，核心资本充足率要求不低于 4%，达标期限为 2007 年 1 月 1 日。此后，我国对资本充足率的监管不断向《巴塞尔协议》靠拢。
商业银行资本充足率计算
资本充足率=（资本-资本扣除项）/（信用风险加权资产+操作风险加权资产+市场风险加权资产） |
资本=核心资本+附属资本（二级资本） |
核心资本=（实收资本或普通股股本+资本公积+盈余公积+未分配利润和少数股权） |
附属资本=（重估储备+未公开储备+普通呆账准备+混合债务工具+长期次级债务) |
资本扣除项=(商誉+商业银行对未并表金融机构的资本投资+商业银行对非自用不动产和企业的资本投资) |
风险加权资产=资产负债表上的资产*相应风险系数 |
2012 年银监会颁布《商业银行资本管理办法（试行）》进一步提高了对银行业资本充足率的 监管要求。《办法》要求自 2013 年至 2018 年，系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和 核心一级资本充足率应逐步达到不低于 11.5%、9.5%和 8.5%的水平，其余银行再此基础上分别少 1%。《办法》对资本充足率的要求已经高于巴塞尔协议 III。
系统重要性银行资本充足率
中企顾问网发布的《2021-2027年中国信贷行业前景展望与市场前景预测报告》共十三章。首先介绍了中国信贷行业市场发展环境、信贷整体运行态势等，接着分析了中国信贷行业市场运行的现状，然后介绍了信贷市场竞争格局。随后，报告对信贷做了重点企业经营状况分析，最后分析了中国信贷行业发展趋势与投资预测。您若想对信贷产业有个系统的了解或者想投资中国信贷行业，本报告是您不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
报告目录：
1.1 信贷的基本介绍
1.1.1 信贷的概念
1.1.2 信贷的基本类型
1.1.3 信贷的主要形式
1.1.4 信贷的产业链分析
1.1.5 信贷发展的理论基础
1.2 信贷与同级产品的辨析
1.2.1 与信用卡的区别
1.2.2 与银行无担保产品的区别
1.2.3 与典当行小额贷款的区别
1.2.4 与小额贷款公司的区别
第二章 2015-2019年国际信贷市场分析
2.1 国际住房信贷的发展模式分析
2.1.1 美国住房抵押贷款模式
2.1.2 英国住房协会模式
2.1.3 法国政府干预模式
2.1.4 加拿大住房抵押款证券化模式
2.1.5 国外住房信贷发展经验借鉴
2.2 国际汽车信贷发展模式分析
2.2.1 国际汽车信贷业务概述
2.2.2 国外汽车信贷运作模式
2.2.3 国际汽车信贷发展特点
2.2.4 法国汽车信贷市场分析
2.2.5 澳大利亚汽车信贷模式
2.3 国际信用卡信贷市场分析
2.3.1 国外信用卡信贷发展模式
2.3.2 法国信用卡信贷市场分析
2.3.3 新加坡信用卡信贷市场
2.4 美国信贷市场分析
2.4.1 美国信贷发展历程
2.4.2 美国信贷市场规模
2.4.3 美国信贷体系解析
2.4.4 美国信贷发展经验借鉴
第三章 2015-2019年中国信贷市场的发展环境
3.1 经济环境
3.1.1 国民经济运行状况
3.1.2 社会消费品零售总额
3.1.3 城乡居民收入水平
3.1.4 房地产市场规模
3.1.5 宏观经济发展形势
3.2 社会环境
3.2.1 社会保障成效显著
3.2.2 社会信用体系建设
3.2.3 居民消费习惯转变
3.2.4 居民消费金融行为
3.3 政策环境
3.3.1 互联网金融相关政策
3.3.2 推进普惠金融发展规划
3.3.3 2019年农村贷款政策
3.3.4 消费金融公司监管政策
3.3.5 消费金融公司财税政策
3.4 金融环境
3.4.1 2019年金融市场运行状况
3.4.2 2019年金融市场运行状况
3.4.3 金融监管改革激发市场活力
3.4.4 “十三五”期间金融改革导向
3.4.5 信贷对金融体系的影响
第四章 2015-2019年中国信贷所属市场分析
4.1 中国信贷市场发展综述
4.1.1 信贷积极意义
4.1.2 信贷市场特征
4.1.3 信贷行为分析
4.2 2015-2019年中国信贷市场发展现状
4.2.1 信贷市场发展规模
资本充足率维持在高于监管红线 2.08%可释放信贷规模合计 （全行业）｛（上市银行）=全行业信贷规模*2018｝
4.2.2 信贷市场模式创新
4.2.3 个人信贷市场态势
4.3 2015-2019年消费金融公司发展探析
4.3.1 消费金融公司发展历程
4.3.2 消费金融企业竞争日益激烈
4.3.3 消费金融公司信贷业务比较
4.3.4 消费金融公司试点范围扩大
4.3.5 消费金融公司的盈利模式
4.3.6 消费金融公司未来方向
4.4 中国信贷市场存在的问题
4.4.1 信贷发展的制约因素
4.4.2 信贷面临的主要挑战
4.4.3 个人消费贷款市场亟待规范
4.4.4 个人信贷的信息不对称
4.4.5 中小城市信贷发展掣肘
4.5 中国信贷市场发展策略
4.5.1 信贷业务发展对策
4.5.2 规范信贷外部环境
4.5.3 推动消费借贷市场扩张
4.5.4 创新信贷发放模式
4.5.5 信贷业务营销策略
第五章 2014-2019年中国住房信贷所属市场分析
5.1 2015-2019年中国房贷市场规模
5.1.1 2019年住房信贷市场规模
5.1.2 2019年住房信贷市场规模
5.1.3 2019年住房贷款市场规模
5.1.4 住房储蓄贷款进入中国市场
5.2 2015-2019年中国房贷政策解读
5.2.1 二套房信贷政策解读
5.2.2 个人住房信贷首付政策
5.2.3 住房公积金信贷政策
5.2.4 住房信贷基准利率
5.3 住房信贷与住宅市场的相关性分析
5.3.1 住房信贷促进了住宅产业的发展
5.3.2 信贷为居民购房提供了支付能力
5.3.3 住房消费贷款与住房市场相互作用
5.3.4 金融政策直接影响银行住房贷款
5.4 住宅信贷市场存在的问题及发展对策
5.4.1 住房信贷的发展困扰
5.4.2 住宅信贷存在的不足
5.4.3 住宅信贷健康发展建议
5.4.4 住房信贷市场扩张策略
第六章 2015-2019年中国汽车信贷所属市场分析
6.1 2015-2019年中国汽车信贷发展态势
6.1.1 汽车信贷市场发展规模
6.1.2 互联网金融发力汽车信贷
6.1.3 车企进军汽车信贷市场
6.1.4 汽车信贷资产证券化发展
6.1.5 各大汽车金融公司信贷政策比较
6.2 2015-2019年汽车信贷市场消费者行为分析
6.2.1 消费者群体特征
6.2.2 车贷种类选择
6.2.3 信贷产品特征分析
6.2.4 消费者意愿解析
6.3 中国汽车信贷发展模式分析
6.3.1 汽车信贷模式比较
6.3.2 汽车信贷分期付款形式
6.3.3 汽车金融信贷模式的优势
6.3.4 汽车信贷模式的风险
6.3.5 汽车信贷运营模式趋势
6.4 中国汽车信贷市场的主要问题
6.4.1 外资汽车信贷企业的冲击
6.4.2 汽车信贷市场问题的成因
6.4.3 汽车信贷市场的不足
6.4.4 制约汽车信贷发展的因素
6.5 中国汽车信贷市场发展策略
6.5.1 汽车信贷市场发展对策
6.5.2 汽车信贷产业链完善路径
6.5.3 打通汽车信贷渠道的对策
6.5.4 发展汽车信贷的政策建议
6.5.5 汽车信贷市场健康发展策略
第七章 2015-2019年中国互联网信贷所属市场分析
7.1 2013-2018互联网信贷市场发展态势
7.1.1 互联网信贷典型模式
7.1.2 互联网信贷发展机遇
7.1.3 互联网信贷市场扩张
7.1.4 互联网信贷资产证券化
7.1.5 互联网金融发力校园信贷
7.2 2015-2019年互联网信贷市场主体分析
7.2.1 银行机构
7.2.2 信贷企业
7.2.3 电商企业
7.2.4 P2P平台
7.3 2015-2019年网络购物信贷市场分析
7.3.1 电商掀起网购信贷浪潮
7.3.2 网购信贷需求主体
7.3.3 网购信贷消费额度的授予
7.3.4 网购信贷存在的风险隐患
7.4 互联网信贷存在的问题及发展对策
7.4.1 网贷套现骗局现象
7.4.2 P2P网贷的法律风险
7.4.3 互联网信贷需规避隐患
7.4.4 互联网信贷风险控制策略
7.4.5 网贷行业的发展建议
7.5 互联网信贷市场前景展望
7.5.1 互联网信贷前景广阔
7.5.2 互联网信贷未来展望
7.5.3 互联网汽车信贷前景向好
第八章 2015-2019年中国信贷市场发展分析
8.1 大学生信贷
8.1.1 大学生信贷需求激增
8.1.2 大学生信贷市场潜力
8.1.3 大学生信贷竞争格局
8.1.4 大学生分期信贷市场风险
8.2 农村信贷
8.2.1 农村信贷发展潜力分析
8.2.2 农机信贷市场机遇
8.2.3 农分期商城顺势而出
8.2.4 农村信贷制约因素
8.2.5 农村信贷发展对策
8.3 信用卡信贷
8.3.1 信用卡产业发展历程
8.3.2 我国信用卡市场规模
8.3.3 信用卡产业链成熟化发展
8.3.4 国外信用卡信贷业务启示
8.4 旅游信贷
8.4.1 旅游信贷消费市场兴起
8.4.2 旅游信贷需求扩张
8.4.3 旅游信贷面临挑战
8.4.4 旅游信贷定位策略
8.4.5 旅游信贷发展建议
8.4.6 旅行信贷发展前景
第九章 2015-2019年银行类金融机构信贷业务分析
9.1 中国银行股份有限公司
9.1.1 银行发展概况
9.1.2 信贷业务规模
9.1.3 发力互联网消费金融
9.1.4 推出个人网络循环贷款
9.2 中国工商银行股份有限公司
9.2.1 银行发展概况
9.2.2 信贷业务发展状况
9.2.3 工行推出“逸贷”产品
9.2.4 成立个人信用消费金融中心
9.3 中国建设银行股份有限公司
9.3.1 银行发展概况
9.3.2 信贷业务发展状况
9.3.3 推出龙卡分期付信贷
9.3.4 个人信贷业务发展路径
9.4 中国农业银行股份有限公司
9.4.1 银行发展概况
9.4.2 信贷业务发展状况
9.4.3 推出小额保证消费贷款
9.5 招商银行股份有限公司
9.5.1 银行发展概况
9.5.2 招商银行创新消费贷产品
9.5.3 上线移动互联网贷款产品
9.5.4 个人信贷资产证券化
9.6 中信银行
9.6.1 银行发展概况
9.6.2 首发公积金网贷
9.6.3 推出网络信用消费贷
第十章 2015-2019年非银行类金融机构信贷业务分析
10.1 北银消费金融有限公司
10.1.1 企业发展概况
10.1.2 经营状况分析
10.1.3 企业发展动态
10.1.4 践行普惠金融
10.1.5 开发自助贷款机
10.2 捷信消费金融（中国）有限公司
10.2.1 企业发展概况
10.2.2 首创驻店消费模式
10.2.3 试水零费用大学生贷款
10.2.4 推出大学生定制信贷产品
10.3 苏宁消费金融有限公司
10.3.1 企业发展概况
10.3.2 推出任性付信贷
10.3.3 苏宁普惠金融战略
10.4 马上消费金融有限公司
10.4.1 企业发展概况
10.4.2 “马上贷”信贷产品
10.4.3 推出“APP+”信贷产品
10.5 招联消费金融有限公司
10.5.1 企业发展概况
10.5.2 信贷产品介绍
第十一章 2015-2019年信贷市场风险管理分析
11.1 信贷主要风险形式及成因
11.1.1 贷款户数、期限与金额的问题
11.1.2 消费者资信制度缺失
11.1.3 抵押担保手续不严谨
11.1.4 自我约束机制不健全
11.1.5 借款人不信守借款合同
11.2 汽车信贷的风险及应对策略
11.2.1 信用风险
11.2.2 担保风险
11.2.3 抵押物处置风险
11.2.4 风险管理系统设计
11.3 商业银行信贷业务的风险管理
11.3.1 目标与原则
11.3.2 利率风险管理
11.3.3 流动性风险管理
11.3.4 操作风险管理
11.4 信贷风险防范机制的构建
11.4.1 个人信用制度
11.4.2 商业保险机制
11.4.3 风险基金制度
11.4.4 资产保全和风险转化机制
11.4.5 资产损失责任追究制度
11.5 信贷风险评估体系的构建
11.5.1 信贷风险评估体系评析
11.5.2 信贷风险评估体系构建思路
11.5.3 商业银行的内部风险控制要点
11.5.4 商业银行信贷风险的法规保护
11.5.5 信贷风险评估体系操作方案
第十二章 2015-2019年信贷上游征信行业发展分析
12.1 中国征信行业发展综述
12.1.1 征信行业发展历程
12.1.2 征信行业发展特征
12.1.3 征信行业市场规模
12.1.4 征信行业商业模式
12.1.5 征信行业发展形势
12.2 2015-2019年中国征信市场格局分析
12.2.1 征信市场主体分析
12.2.2 国内征信市场格局
12.2.3 征信市场竞争加剧
12.2.4 企业征信市场格局
12.2.5 个人征信市场格局
12.3 2015-2019年互联网征信市场分析
12.3.1 互联网征信概念界定
12.3.2 与传统征信业务比较
12.3.3 互联网征信发展模式
12.3.4 互联网征信应用分化
12.3.5 互联网征信存在的问题
12.4 征信市场前景展望
12.4.1 征信行业未来发展趋势
12.4.2 社会信用体系将持续完善
12.4.3 互联网金融亟需征信支持
第十三章 信贷市场投资机会与市场前景预测
13.1 信贷市场投资机会点分析
13.1.1 蓝领信贷
13.1.2 租房信贷
13.1.3 装修信贷
13.1.4 医疗信贷
13.1.5 教育信贷
13.2 信贷市场发展的前景及趋势
13.2.1 信贷持续发展的驱动力
13.2.2 信贷市场未来发展趋势
13.2.3 信贷市场发展前景可观
13.2.4 信贷市场未来前景展望
13.2.5 消费金融服务市场潜力巨大
13.3 汽车信贷市场的前景展望
13.3.1 全球汽车信贷发展趋势
13.3.2 汽车信贷市场前景预测
13.3.3 汽车信贷市场发展趋势
13.3.4 汽车信贷市场渐趋专业化
13.3.5 互联网金融成汽车信贷新势力
附录：
附录一：汽车贷款管理办法
附录二：个人住房贷款管理办法
附录三：消费金融公司试点管理办法
附录四：汽车金融公司管理办法
附录五：个人贷款管理暂行办法
图表目录：
图表 消费金融产业链
图表 城镇居民可支配收入历年增长情况
图表 城乡居民人民币储蓄余额及增长情况
图表 有车贷意向的人群占比
图表 购车信贷种类选择
图表 中国银行组织架构
图表 征信行业发展历程
图表 征信产业链模式
图表 国内征信系统构成
图表 征信数据库形成流程
图表 三种征信模式特点比较
图表 中外征信公司市场份额情况
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