国内外寿险产品定价方法简介
http://www.cction.com 2013-02-22 09:45 中企顾问网
本文导读：目前保监会对于定价中预定死亡率基本完全放开，可以任意选用90-93生命表和00-03生命表，而且调整因子也可自由选择。预定附加费用率也是只限定了一个上限，在此范围内公司可自由选择。
1、国内寿险产品定价方法
国内用公式法为寿险产品定价。以趸缴传统险或者分红险产品为例：先根据产品条款计算出该产品未来各时点预期给付，再用定价利率作为折现率贴现回初始时点即可得到净保费；此后再用净保费除以“1-附加费用率”（保监会对各险种的附加费用率已设定上限）即可得到毛保费，也就是真正向保户收取的保费。
国内目前预定死亡率和预定附加费用率都已放开，只有定价利率还处于严格管制。目前保监会对于定价中预定死亡率基本完全放开，可以任意选用90-93生命表和00-03生命表，而且调整因子也可自由选择。预定附加费用率也是只限定了一个上限，在此范围内公司可自由选择。只有定价利率目前还严格限制上限不能超过2.5%。
2、国外寿险产品定价方法
国外寿险产品多用利润率测试（Profittest）方法计算保费。目前只有中国、韩国、台湾等少数国家和地区仍采用公式法计算保费。其余大部分国家都采用利润率测试（Profittest）方法来计算保费。
利润率测试法简介。利润率测试法具体流程包括：
国外寿险产品的定价方法多为先设定好新业务价值利润率(NBVMargin)或者内部收益率（IRR），再根据该利润率倒推去计算保费收入。
国内用公式法为寿险产品定价。以趸缴传统险或者分红险产品为例：先根据产品条款计算出该产品未来各时点预期给付，再用定价利率作为折现率贴现回初始时点即可得到净保费；此后再用净保费除以“1-附加费用率”（保监会对各险种的附加费用率已设定上限）即可得到毛保费，也就是真正向保户收取的保费。
国内寿险产品定价方法示意图
国内寿险产品定价公式中各比率示意图
国外寿险产品多用利润率测试（Profittest）方法计算保费。目前只有中国、韩国、台湾等少数国家和地区仍采用公式法计算保费。其余大部分国家都采用利润率测试（Profittest）方法来计算保费。
国内外寿险产品定价方式比较
国外寿险产品定价方式简介
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