2014-2020年中国村镇银行市场调研与投资前景研究报告

    村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
    村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项，代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。
    目前，我国村镇银行机构数量初具规模，地域布局较为合理，经营管理日趋完善，服务创新渐具特色，逐步发展成为服务“三农”和小微企业的新生力量。截至2012年底，全国共组建村镇银行876家（其中，开业800家，筹建76家），比2011年底增加150家，中西部地区机构占比61.2%。福建、江西等地区原中央苏区县（市）基本实现了村镇银行全覆盖。已开业村镇银行资产总额为4343亿元，贷款余额为2330亿元，其中农户和小微企业贷款余额合计占84%。截至2013年末，全国共组建村镇银行1071家，已遍及全国31个省份，覆盖1083县（市），占县（市）总数的57.6%。
    近年来，国家大力扶持村镇银行发展，逐步降低村镇银行设立门槛。2009年9月，国务院发布了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，明确提出要加快研究鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公司等股份制金融机构的办法；支持、规范发展小额贷款公司，鼓励有条件的小额贷款公司转为村镇银行。2012年5月，银监会专门出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股，将村镇银行主发起行最低持股比例由20%降低为15%，并明确在村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理的原则调整各自的持股比例。
    村镇银行作为一个新兴的农村金融机构，在农村金融需求得不到满足和金融供给不足的条件下，投资农村这个巨大金融市场的回报是十分可观的。村镇银行在国家政策的规范和市场商业利益的驱动下，其发展势头必然如雨后春笋。同时，随着农村金融体系的不断完善和农业经济的稳步发展，我国村镇银行在农村经济中必将扮演越来越重要的角色。
    本行业报告主要依据国家统计局、国家商务部、国内外相关刊物的基础信息以及村镇银行业研究单位等公布和提供的大量资料，结合深入的市场调查资料。
    本村镇银行分析报告，首先介绍了银行业的概念、分类及村镇银行的定义、特点等，接着分析了农村金融的总体发展概况与村镇银行的发展现状。随后，报告对村镇银行做了区域发展分析、竞争分析、设立分析、经营管理分析、重点机构运营分析，最后在前面大量分析、预测的基础上，研究了村镇银行业今后的发展与投资策略。报告对村镇银行企业在市场竞争中洞察先机，根据市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

报告目录

第一章 村镇银行相关概述
第一节 银行业的分类及特征
一、银行业定义及分类
二、银行业机构构成情况
三、银行业的基本特点
第二节 村镇银行的概念及发展
一、村镇银行的定义
二、村镇银行的业务范畴
三、村镇银行的主要特点
第三节 村镇银行与其他银行金融机构的比较
一、与一般商业银行的区别
二、与中国农业银行的比较
三、与农业发展银行的比较
四、与农村信用社的比较

第二章 中国农村金融发展分析
第一节 中国农村金融制度发展综述
一、我国农村金融制度的改革进程分析
二、农村金融体制改革凸显三大特点
三、我国农村金融体系的结构简述
四、农村金融体系对经济发展的作用机制解析
第二节 中国农村金融市场发展概况
一、2011年农村中小金融机构取得突破发展
二、中国新型农村金融机构运行现状探究
三、2012年中国农村金融市场发展状况
四、2012年农村金融发展获国家政策有力支撑
五、2013年中国农村金融市场发展现状分析
第三节 中国农村金融的供需形势分析
一、供需理论的基本研究
二、供给演变及特征分析
三、需求演变及特征分析
四、供需对接中的矛盾剖析
第四节 农村金融建设存在的问题分析
一、我国农村金融体系面临双向掣肘
二、两种农村金融体制的固有缺陷与不足
三、中国农村金融市场存在的主要问题
四、新农村建设高潮下农村金融发展的突出问题
第五节 促进农村金融发展的对策分析
一、增强农村金融服务水平的可行路径
二、加快推动农村金融市场发展的对策建议
三、健全完善农村金融制度的战略举措
四、响应新农村建设应积极创新农村金融
五、农村县域金融发展的国外借鉴及相关建议

第三章 村镇银行发展分析
第一节 国外村镇银行发展综述
一、国外村镇银行的全球化趋势
二、国外典型村镇银行发展情况
三、国外村镇银行的发展模式剖析
四、美国社区银行发展综况及对中国村镇银行的借鉴
第二节 中国村镇银行发展概述
一、我国村镇银行的发展进程
二、我国村镇银行呈快速发展态势
三、中国村镇银行发展的主要特征
四、村镇银行市场各类主体的发展态势
五、村镇银行建设从数量向质量转变
六、我国村镇银行发展的经济学分析
第三节 村镇银行与农村金融建设的相关分析
一、我国农村金融服务需求的现况
二、村镇银行对农村金融市场其他主体的冲击分析
三、村镇银行对农村金融生态建设有强大的促进作用
四、从农村金融需求角度出发探索村镇银行发展思路
第四节 村镇银行的信息化发展分析
一、村镇银行信息化发展的必要性
二、村镇银行信息化发展的特点
三、村镇银行信息化发展的主要途径
四、SaaS服务对村镇银行信息化建设的助益分析
五、村镇银行对SaaS模式的实践应用状况
第五节 中国村镇银行存在的问题分析
一、我国村镇银行发展存在的五大弊病
二、中国村镇银行面临的突出难题透析
三、国内村镇银行自身机制优势难以发挥
第六节 中国村镇银行发展的对策探讨
一、加快我国村镇银行发展的对策措施
二、促进我国村镇银行发展的具体政策建议
三、我国村镇银行快速发展的内部建议
四、我国村镇银行可持续发展的路径选择

第四章 村镇银行的区域发展分析
第一节 北方地区
一、辽宁丹东村镇银行发展势头强劲
二、山西省村镇银行生存现状透析
三、陕西省降低门槛鼓励投资村镇银行
四、2012年北京市村镇银行经营状况
五、河北组建村镇银行的可行性及对策建议
六、河北省村镇银行运行现状及2013年展望
第二节 华东地区
一、山东境内外资村镇银行发展滞后
二、山东村镇银行建设现状及规划
三、山东设立区域性村镇银行的可行性及对策
四、浙江省村镇银行发展现况
五、温州村镇银行经营效益显著凸显试点成效
六、江西上饶市村镇银行建设现状
七、安徽省村镇银行发展现状
第三节 华中地区
一、湖南省村镇银行发展概况
二、湖北省村镇银行发展综况
三、湖北省村镇银行发展的现实效益分析
四、湖北省掀起村镇银行建设高潮
五、河南省村镇银行建设进展迅速
第四节 华南地区
一、村镇银行填补海南省农村金融缺口
二、广西第一个地市级村镇银行花落桂林
三、广东省村镇银行发展现状
四、2012年底深圳村镇银行再添生力军
五、福建村镇银行建设规划
第五节 西南地区
一、重庆村镇银行建设步入快速化轨道
二、四川省村镇银行运营现状与发展原则
三、云南省村镇银行发展存在诸多阻碍
四、贵州省村镇银行发展现状
五、贵州省村镇银行面临的突出问题

第五章 村镇银行的市场竞争分析
第一节 村镇银行的竞争力评析
一、外部威胁
二、外部机会
三、内部劣势
四、内部优势
第二节 村镇银行市场的竞争概况
一、村镇银行市场的三股势力分析
二、村镇银行市场内部竞争形势
三、村镇银行渐成资本追逐焦点
四、外资银行积极抢滩中国村镇银行市场
五、中资村镇银行提升竞争力的对策探究
第三节 村镇银行的竞争战略探讨
一、SO战略
二、ST战略
三、WO战略
四、WT战略

第六章 村镇银行的设立分析
第一节 村镇银行的设立与组建
一、设立条件
二、股权设置和股东资格
三、筹建与开业
四、治理结构
五、经营范畴与业务形式
第二节 村镇银行项目的运作策略
一、筹办村镇银行需防范四类问题
二、筹建村镇银行过程中应吸取的经验
三、大型银行开设村镇银行的战略措施
第三节 城市商业银行筹建村镇银行的可行性探究
一、城市商业银行筹办村镇银行的战略意图
二、城市商业银行组建村镇银行占据两大优势
三、城市商业银行组建村镇银行的策略思考
第四节 农村信用社发起筹办村镇银行的可行性分析
一、农村信用社发展的基本状况
二、农信社带头筹办村镇银行的必要性与可行性
三、农村信用社带头筹建村镇银行的利与弊
四、农村信用社带头筹建村镇银行的模式设计

第七章 村镇银行的经营管理分析
第一节 村镇银行管理模式的综合分析
一、四种基本管理模式介绍
二、各种管理模式的比较分析
三、选择管理模式应注意的要点
四、对村镇银行管理总部设置的全面解决方案
第二节 村镇银行法人治理现状及优化方案思考
一、现行法人治理结构的优点
二、现行法人治理结构的缺点
三、优化村镇银行法人治理形态的路径选择
四、村镇银行股权设计的原则及策略探讨
第三节 村镇银行的市场模式与定位方略
一、村镇银行形成多种模式并行格局
二、政府参股村镇银行引发新潮流
三、GB与我国村镇银行运营模式的比较分析
四、村镇银行经营模式的创新策略
五、目标市场的定位策略分析
第四节 村镇银行运营制度的全方位解析
一、制度创新
二、制度约束
三、制度演进
第五节 村镇银行经营风险的防控分析
一、流动性风险
二、信用风险
三、操作风险
四、行业、政策风险

第八章 重点村镇银行机构分析
第一节 由民间资本发起设立的村镇银行
一、四川仪陇惠民村镇银行
二、湖北咸丰村镇银行
三、北京延庆村镇银行
四、广东中山小榄村镇银行
五、安徽长丰科源村镇银行
第二节 由国有大中型银行发起设立的村镇银行
一、国开村镇银行
二、农银村镇银行
三、建信村镇银行
四、工银村镇银行
五、民生村镇银行
第三节 由外资银行发起设立的村镇银行
一、汇丰村镇银行
二、渣打村镇银行
三、东亚村镇银行

第九章 村镇银行发展的政策环境
第一节 我国村镇银行的法律界定
一、中国村镇银行的法律性质透析
二、我国村镇银行的立法漏洞及完善建议
三、外资进入我国村镇银行领域的准入门槛
第二节 村镇银行政策法规实施概况
一、历年国家对村镇银行的鼓励政策
二、小额贷款公司转制村镇银行的政策剖析
三、村镇银行设立门槛进一步降低
四、县域银行金融机构存贷款新规解读
五、政府变更村镇银行组建管理方案
第三节 村镇银行的财税政策环境分析
一、国家密集出台村镇银行财税优惠政策
二、执行村镇银行财税政策面临的阻力分析
三、从四方面着手落实和完善村镇银行财税政策
四、进一步健全村镇银行税收政策的几点意见
第四节 与村镇银行有关的重点法律法规
一、村镇银行管理暂行规定
二、关于加强村镇银行监管的意见
三、村镇银行组建审批工作指引
四、小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定
五、中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法
六、关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知

第十章 2014-2020年村镇银行的投资潜力及发展前景
第一节 2014-2020年村镇银行的投资形势分析
一、农村金融市场具有广阔投资机会
二、村镇银行显现良好投资价值受民资青睐
三、社会资本投资村镇银行门槛降低
第二节 2014-2020年村镇银行的发展前景展望
一、我国村镇银行发展前景广阔
二、2014-2020年村镇银行将持续较快增长
三、“十二五”期间村镇银行面临良好发展环境

图表目录
图表：中国银行业的行业分类
图表：中国银行业机构构成一览表
图表：2013年农村金融机构分布图
图表：2013年农村中小金融机构基本状况
图表：我国农村地区信贷需求特征与供给状况
图表：试点期间村镇银行的开办情况
图表：2007-2013年农村新型金融机构增长情况
图表：2007年成立的村镇银行组织形式
图表：村镇银行均衡利率分析图
图表：惠民村镇银行各类型贷款客户的笔数与金额
图表：惠民贷款公司各类型客户的贷款笔数与金额
图表：截止2013年10月湖北已开业的村镇银行
图表：村镇银行民间入股情况
图表：外资银行设立的部分村镇银行
图表：国有大型银行发起的部分村镇银行
图表：2013年资产规模前5名的村镇银行
图表：2013年资产负债规模前3名的村镇银行
图表：各种不良贷款率情况下银行净利润变化情况
图表：2013年安徽长丰科源村镇银行资本构成情况
图表：2013年安徽长丰科源村镇银行主要财务指标
图表：2013年安徽长丰科源村镇银行主营业务收入构成情况
图表：汇丰部分村镇银行注册资本一览表