2013年中国担保企业的发展面临的问题及发展方向的展望
http://www.cction.com 2013-04-10 13:17 中企顾问网
本文导读：担保机构的主营业务构成仍然是融资担保业务，非融资担保类业务、投资和其他业务在担保机构业务中仍占少量份额。
一、担保企业的发展面临的问题
担保企业面临的问题
面临的问题 | 具体内容 |
风险分散机制不足 | 目前担保行业的风险分散渠道缺乏，除明确约定分保及政府承诺兜底情形外，出险及其损失基本由担保企业承担，由于信贷市场上买卖双方议价地位的不对等性，作为重要业务关联方的协作银行一般不分担担保企业的风险。 |
业务集中明显存在结构风险 | 多数担保企业的行业集中度、客户集中度均较明显。经过长期的业务合作，担保企业在拥有固定客户的同时，自身担保业务对固定客户也形成了一定依赖；但这种依赖关系使得担保企业在获取收益的同时，也在一定程度分担着客户的经营风险。客户外部的经济周期、产业结构调整，客户自身的经营调整、管理层变更等，都有可能形成担保企业的代偿风险。较高的集中度对担保企业的稳健经营影响更大，严重时可能引发担保企业的偿付危机。 |
行业盈利能力较弱 | 目前多数担保企业收入主要来自保费和投资收益，其中保费收入居于主导地位。大多数中小企业信用担保机构担保费用收入只能基本弥补业务开支，行业亏损面较大。原因在于除部分政策性担保机构的非盈利宗旨外，民营担保机构按规定需将业务收入的相当部分用于提取到期责任准备和风险准备，使得目前担保企业在实际经营过程中，财务政策的安全性远远重于赢利性。 |
信用担保机构代偿退出途径缺乏 | 信用担保机构缺少为其担保的再担保机构，也就是谁为担保机构担保的问题；同时缺乏担保责任转移的市场和机制。 |
银行对担保机构持有戒心 | 我国现在很多地区，银行对于担保机构的合作多采取回避态度，分析其原因，其中很重要的是因为担保信用丧失，某些地区的政策性担保机构过去往往存在严重的点保、关系保现象，而商业性担保公司又以放弃未来为代价，透支追求短期利益，导致“劣币驱逐良币”，扰乱了该地区的担保市场。 |
担保机构产品单一同质竞争加剧 | 担保机构的主营业务构成仍然是融资担保业务，非融资担保类业务、投资和其他业务在担保机构业务中仍占少量份额。虽然很多政策性担保机构业务只限于为中小企业提供融资担保，但在担保产品、反担保设计方面创新远远不足，很多担保机构与银行的风险识别和风险控制手段同质，只接受拥有土地房产和设备的中小企业，而一些商业性担保公司简单模仿，并没有独特的风险控制措施，担保机构的竞争体现在谁的风险偏好程度更高，谁的费率收取更低，谁的“竞争力”就强。 |
担保机构很难培育稳定客户 | 担保机构总会面临这样的客户：当他的信用得到提升或者抵押物变得充足后，就会成为银行的直贷客户，而担保机构提供的服务往往是过渡性的安排，究其原因，一方面，担保机构赚取的是银行不愿承担的风险报酬，一旦客户的风险降低，担保就变得没有意义，另一方面，担保机构的产品与银行产品同质，没有体现和银行的差异性。 |
资料来源：中企顾问网整理
二、担保企业的发展方向的展望
通过分析担保行业的现在和相关产业的发展轨迹，我们认为未来担保行业的发展可能沿着下面的方向向前发展：
第一，建成信用担保体系，形成信用征信系统；
第二，担保向商业担保方向发展；从合作走向合并，连锁化经营；
第三，电子商务交易中的履约担保将成为中国担保业新的发展契机；
第四，房地产贷款债权和房地产抵押担保资产证券化，为担保业提供新机遇；
第五，由短期融资担保为主向短期和中长期融资担保并重的方向发展；
第六，担保与风险投资的融合创新；并可能加强与其他金融机构的合作。
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