2013年国内信贷行业发展走势分析

      国内银行目前对非国有企业贷款时还存在歧视，这种状况与制度设计有关。商业银行对国有企业放款和对非国有企业放款，即使两个企业的资产质量、项目效益等价，但风险程度却存在重大区别。我国商业银行基本上是国有或国资控股的（民生银行除外），它们与国有企业在产权上具有同构性，这使得银行在对国企放款时其工作人员的动机不受怀疑，而非国有企业一旦与银行达成贷款协议，信贷人员常常就会被视为有寻租嫌疑。此外，政策设计也存在一定偏向，使得非国有企业的信贷歧视状况很难改观。如近年来实行的呆账核销制度，每年400亿元规模，在全国111个试点城市实行，但核销的对象企业只限于国有企业，这就给商业银行造成一种预期：即所有的贷款都存在风险，一旦形成呆账，贷给国有企业还有望核销，而贷给非国有企业出现的坏账就会使贷款行形成真正的业务窟窿。

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