2012年中国银行业运行与发展重点展望
http://www.cction.com 2012-09-03 13:50 中企顾问网
本文导读：目前，中国商业银行的创新能力较低，面对经营环境的变化和日趋激烈的竞争，商业银行在未来发展过程中必须依靠创新来提升盈利能力和发展能力。商业银行要提高创新意识，根据形势的变化，不断发掘人们的新需求，开发新产品，创新服务模式，并通过创新能力的提升，来平衡利息收入和非利息收入的构成，扩大零售业务比重，增加中小企业贷款。
2011年四季度以来，中国经济增长逐步放缓，资本加速外流，国内外机构纷纷调低了2012年中国经济增长的预期，有机构甚至预测增速会低于8%。中央政府决定，2012年继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持宏观经济政策的连续性和稳定性，以保证经济平稳较快发展和物价总水平基本稳定。基于此，分析认为2012年的中国经济增长将会整体呈现“前低后高”的基本走势，全年经济增速大约为8.3%左右。中国银行业也会继续保持整体向好的发展态势，存贷款将平稳增长，信贷资产质量和整体盈利能力将保持稳定。在这种背景下，进一步深化改革，转变经济发展方式和加快银行经营方式转型，就成为2012年经济金融工作的重心。
2012年，中国银行业运行与发展的重点主要包括以下几方面：
1.加大对小微企业的金融支持力度。
在目前体制下，货币政策偏紧后必然会使小微企业融资难问题进一步突出。2012年，各商业银行应进一步扩大对小微企业的信贷支持。对于村镇银行信贷规模，应按照存贷比而不是按资本金进行控制；对于评级优良的小额贷款公司，应放开杠杆率比率50%的上限，支持其适当扩大贷款规模；对于小额贷款公司向银行借款用于实业投资的，可视作同业拆借，不占银行贷款规模；对中小企业经优质担保公司担保发行的有真实贸易背景的商业承兑汇票，支持商业银行给予贴现，且不占银行贷款规模。中国人民银行应将其与银行承兑汇票同等待遇，予以再贴现支持，以促进小企业的生产贸易活动；对各商业银行每年新增贷款中支持小微企业的份额，监管部门应按照不同类型银行，分别规定不同的比例。对超比例部分，可进一步下浮存款准备金率，并酌情追加贷款规模；支持小微企业在银行间市场发行集合债券（不面向自然人），利率随行就市，并将集合债的审批权限下放到地方人民银行分行，缩短过去长达六个月的审批期限；允许并鼓励各商业银行，对小微企业的贷款开展买卖、转让业务，释放其贷款规模限制；鼓励商业银行在小微企业融资方面的各类金融创新，建立适合小微企业特点的贷款风控体系。在确保风险控制前提下，大力鼓励对小微企业开展无质押、无担保的贷款等。
2.要处理好地方融资平台贷款的风险。
目前，地方政府偿债压力尚在可承受范围之内，地方融资平台系统性风险可控，虽然单发性的债务风险可能发生，但风险集中爆发的概率不大。2012年，地方政府和商业银行要处理好地方融资平台贷款的风险，要做到对每个项目债务进行实事求是的精细分类，区别不同情况，应偿债项目公司只要能提供符合市场条件的偿债方案，商业银行应尽可能满足其后续融资或展期还本息。各地情况千差万别，切忌采取“一刀切”的限期整顿政策；可以允许地方政府发债筹资偿还银行贷款，但必须规范发债行为，发债主体要编制独立的资产负债表；对实在无能力偿还债务的地方政府，允许以债转股、出售股权、资产重组等方式偿债，地方政府也可以通过出售其控股的实业、金融机构股权筹资偿债。
3.强化业务创新，改善盈利结构。
目前，中国商业银行的创新能力较低，面对经营环境的变化和日趋激烈的竞争，商业银行在未来发展过程中必须依靠创新来提升盈利能力和发展能力。商业银行要提高创新意识，根据形势的变化，不断发掘人们的新需求，开发新产品，创新服务模式，并通过创新能力的提升，来平衡利息收入和非利息收入的构成，扩大零售业务比重，增加中小企业贷款。
4.深化金融体制改革。
改革开放30年来，中国经济的市场化程度已经达到较高水平。相对而言，金融领域的市场化程度是比较低的，金融抑制尚未彻底打破。2012年，中国金融改革应在以下方面有所突破：一是放宽民间资金对金融业的准入。允许和扩大民间资金发起设立包括村镇银行、小额贷款公司等小型金融机构，让非正规金融正规化，遏制高利贷的蔓延。二是利率市场化改革应迈出较大步伐。在利率管制下，不仅存款人和贷款人的利益受到损害，也导致了地下金融的无序发展。目前，利率完全市场化的推荐已经具备，2012年利率市场化应迈出较大步伐，在稳定短期存款利率，放宽长期大额存款上浮幅度的同时，应放开贷款利率。三是启动存款保险制度的建设。作为预防与化解银行支付风险的重要工具，建立存款保险制度应着手启动。四是启动和加快中长期贷款的证券化，把部分中长期贷款放在市场上，可以回收资金，银行能够扩大贷款规模。五是完善多层次资本市场体系，拓宽企业的融资渠道。通过致力于债券市场的发展，积极鼓励经营好的企业发行债券，给小企业增加直接融资的渠道。
2012年，中国银行业运行与发展的重点主要包括以下几方面：
1.加大对小微企业的金融支持力度。
在目前体制下，货币政策偏紧后必然会使小微企业融资难问题进一步突出。2012年，各商业银行应进一步扩大对小微企业的信贷支持。对于村镇银行信贷规模，应按照存贷比而不是按资本金进行控制；对于评级优良的小额贷款公司，应放开杠杆率比率50%的上限，支持其适当扩大贷款规模；对于小额贷款公司向银行借款用于实业投资的，可视作同业拆借，不占银行贷款规模；对中小企业经优质担保公司担保发行的有真实贸易背景的商业承兑汇票，支持商业银行给予贴现，且不占银行贷款规模。中国人民银行应将其与银行承兑汇票同等待遇，予以再贴现支持，以促进小企业的生产贸易活动；对各商业银行每年新增贷款中支持小微企业的份额，监管部门应按照不同类型银行，分别规定不同的比例。对超比例部分，可进一步下浮存款准备金率，并酌情追加贷款规模；支持小微企业在银行间市场发行集合债券（不面向自然人），利率随行就市，并将集合债的审批权限下放到地方人民银行分行，缩短过去长达六个月的审批期限；允许并鼓励各商业银行，对小微企业的贷款开展买卖、转让业务，释放其贷款规模限制；鼓励商业银行在小微企业融资方面的各类金融创新，建立适合小微企业特点的贷款风控体系。在确保风险控制前提下，大力鼓励对小微企业开展无质押、无担保的贷款等。
2.要处理好地方融资平台贷款的风险。
目前，地方政府偿债压力尚在可承受范围之内，地方融资平台系统性风险可控，虽然单发性的债务风险可能发生，但风险集中爆发的概率不大。2012年，地方政府和商业银行要处理好地方融资平台贷款的风险，要做到对每个项目债务进行实事求是的精细分类，区别不同情况，应偿债项目公司只要能提供符合市场条件的偿债方案，商业银行应尽可能满足其后续融资或展期还本息。各地情况千差万别，切忌采取“一刀切”的限期整顿政策；可以允许地方政府发债筹资偿还银行贷款，但必须规范发债行为，发债主体要编制独立的资产负债表；对实在无能力偿还债务的地方政府，允许以债转股、出售股权、资产重组等方式偿债，地方政府也可以通过出售其控股的实业、金融机构股权筹资偿债。
3.强化业务创新，改善盈利结构。
目前，中国商业银行的创新能力较低，面对经营环境的变化和日趋激烈的竞争，商业银行在未来发展过程中必须依靠创新来提升盈利能力和发展能力。商业银行要提高创新意识，根据形势的变化，不断发掘人们的新需求，开发新产品，创新服务模式，并通过创新能力的提升，来平衡利息收入和非利息收入的构成，扩大零售业务比重，增加中小企业贷款。
4.深化金融体制改革。
改革开放30年来，中国经济的市场化程度已经达到较高水平。相对而言，金融领域的市场化程度是比较低的，金融抑制尚未彻底打破。2012年，中国金融改革应在以下方面有所突破：一是放宽民间资金对金融业的准入。允许和扩大民间资金发起设立包括村镇银行、小额贷款公司等小型金融机构，让非正规金融正规化，遏制高利贷的蔓延。二是利率市场化改革应迈出较大步伐。在利率管制下，不仅存款人和贷款人的利益受到损害，也导致了地下金融的无序发展。目前，利率完全市场化的推荐已经具备，2012年利率市场化应迈出较大步伐，在稳定短期存款利率，放宽长期大额存款上浮幅度的同时，应放开贷款利率。三是启动存款保险制度的建设。作为预防与化解银行支付风险的重要工具，建立存款保险制度应着手启动。四是启动和加快中长期贷款的证券化，把部分中长期贷款放在市场上，可以回收资金，银行能够扩大贷款规模。五是完善多层次资本市场体系，拓宽企业的融资渠道。通过致力于债券市场的发展，积极鼓励经营好的企业发行债券，给小企业增加直接融资的渠道。
