2012年中国银行发展态势分析

      面对错综复杂的市场环境，本行坚持以科学发展观统领全局，认真贯彻中央保增长、扩内需、调结构的战略部署，坚决执行适度宽松的货币政策，发展战略规划执行取得阶段性成果，扩规模、调结构取得重大进展，业务发展和风险管理取得明显成效。上半年，集团实现归属于母公司所有者的净利润410.05亿元，其中，二季度为224.96亿元，较一季度环比增长21.54%。股本净回报率（不含少数股东权益，ROE）为17.39%，总资产净回报率（ROA）为1.14%，资本充足率为11.53%。

     1、坚持扩规模、调结构，业务发展势头良好

     资产负债规模扩大，结构进一步优化。截至09年6月末，本行资产总额8.21万亿元1，负债总额7.71万亿元，较上年末分别增长1.26万亿元和1.25万亿元，增幅分别为18.05%和19.29%。生息资产在总资产中的占比为96.86%，较上年末提高0.70个百分点；人民币资产占比为73.28%，较上年末提高8.02个百分点；人民币证券在证券投资中的占比为71.82%，较上年末提高9.20个百分点；活期存款占比达到44.45%，较上年末提高0.45个百分点。

     存贷款业务迅速增长，市场份额明显提高。本行抓住国家扩大内需、刺激经济的历史机遇，充分发挥集团整体优势，加大客户营销力度，积极争揽优质客户和项目。上半年，境内行人民币存贷款余额较上年末分别增长26%和38%，市场份额较上年末分别提高0.46和0.88个百分点。境内行外币存贷款业务继续保持市场领先，业务增量跃居首位，市场份额较上年末分别提高1.86和2.62个百分点。

     中间业务发展平稳，手续费收入上升。本行积极应对经济下行的不利影响，大力加强产品创新，促进中间业务持续增长。上半年，集团实现手续费及佣金净收入229.55亿元，同比增长2.64%，在营业收入中的占比为21.28%，同比上升2.50个百分点；保持国际结算业务优势，市场份额上升并继续领先同业；国内结算、咨询顾问和银行卡业务收入较快增长，贡献度提升。

     海外业务发展良好，多元化经营优势巩固。充分依托集团整体优势，进一步加强海内外业务联动，全力满足国内“走出去”企业的金融服务需求，积极开展跨境贸易人民币结算业务试点。加快推进以亚太地区为重点的机构延伸和中后台集中工作。投行、基金、保险、投资、租赁等业务条线充分发挥各自优势，积极寻找市场机会，大力拓展优质业务，市场竞争力不断增强。上半年，海外机构实现税后利润15.02亿美元，同比增长28%。

     2、加强主动风险管理，业务发展质量提升

     风险政策不断完善，差异化管理水平提高。坚持适中的风险偏好，动态调整信贷政策，有进有退、有保有压，合理摆布信贷资产；坚持集中管理原则，优化授信管理流程，提高信贷审批效率；完善多维度差异化授权体系，实施地区、客户、行业、产品等多维度授权方案，对优质重点客户和项目加大授权力度；加快推进新资本协议实施工作；加强不良资产的清收和处置，上半年共化解不良资产226亿元。

     信贷资产结构优化，贷款质量持续改善。上半年，境内行公司贷款的行业投向、期限结构、客户结构更加合理，国家重点支持行业贷款占比明显上升。6月末，本行重点行业贷款占比较上年末上升7.27个百分点，产能过剩行业贷款占比下降3.41个百分点，BB级及以上客户贷款占比上升0.96个百分点。6月末，集团不良贷款余额为774.87亿元，较上年末下降100.03亿元；不良贷款率为1.80%，较上年末下降0.85个百分点；不良贷款拨备覆盖率为138.96%，较上年末上升17.24个百分点。

     内控建设扎实推进，风险防范能力增强。继续完善内部控制三道防线体系，进一步提高内部控制能力，严防各类案件发生。积极开展各类现场和非现场检查，密切监控业务发展中的风险状况，促进全行内控长效机制的建立。进一步改进操作风险治理框架，逐步建立有效识别、评估、监控操作风险的管理机制。

     3、大力推进基础建设，业务发展后劲增强

     IT蓝图实施进程加快，运营服务水平提升。核心银行系统开发完成，集成测试进展顺利，试点投产准备工作全面推进；财务管理系统在河北省分行成功投产；内地与香港外币清算系统实现对接，外币清算业务优势进一步巩固。

     渠道建设取得新进展，服务功能明显增强。深化网点转型，从操作、服务销售、管理、内控等方面优化网点流程，提高运营效率；后台集中操作、远程授权试点顺利进行；成功推出网上银行3.0版本，服务功能显著提高，网银客户较上年末增长118%。